Багато позичальників впевнені: якщо МФО погодилась видати позику — вона повинна одразу дати максимально можливу суму. Але на практиці все працює інакше. Кредитор не просто вирішує “дати чи не дати гроші”, а визначає, скільки саме клієнт зможе повернути без прострочень. Саме тому одна людина може отримати 3 000 грн, а інша — 20 000 грн і більше.

Коли ви оформлюєте онлайн кредит на карту, система оцінює не лише ваші документи. Вона аналізує кредитну історію, платіжну дисципліну  і навіть те, де ви працюєте та який у вас склад сім’ї.

Чому МФО не одразу дають велику суму

Для мікрофінансової організації новий клієнт — потенційний ризик. Компанія не знає, чи повернете ви кошти, наскільки дисципліновано зможете вносити оплати та як у вас з виконанням фінансових зобов’язань. Саме тому перша позика майже завжди невелика — це своєрідний “тест-драйв” для обох сторін.

Після успішного погашення фінансова компанія починає довіряти клієнту значно більше. Уже друга і третя позики можуть бути більшими в декілька разів.

Як працює скоринг: що перевіряє кредитор

Сьогодні рішення щодо надання кредиту в більшості випадків приймається не кредитним спеціалістом, а автоматичною системою — скоринг. Це алгоритм, який за кілька хвилин оцінює платоспроможність клієнта. Він обробляє десятки параметрів і прогнозує, чи зможете ви повернути борг.

Зазвичай МФО перевіряють такі параметри:

• паспортні дані та ІПН;
• кредитну історію;
• наявність активних кредитів та їх кількість;
• сімейний стан та сферу діяльності позичальника;
• рівень доходу тощо.

Скоринг працює швидше за людину та не керується емоціями, тобто виключається людський фактор. Якщо система бачить підвищений ризик, вона зменшує суму або взагалі відмовляє у наданні кредиту.

Основні фактори, від яких залежить сума схвалення

Кредитор визначає не просто можливість видати позику, а суму, яку позичальник здатен без проблем повернути. Для цього оцінюється заявлений клієнтом дохід, наявність інших фінансових зобов’язань, наявність власного житла і т.д.
Якщо позичальник проживає у власному житлі, має стабільний дохід і не має великої кількості активних кредитів — вірогідність отримати запитувану суму максимально висока. І навпаки, якщо позичальник проживає в орендованій квартирі та має нестабільні доходи, скоріше за все йому буде погоджена мінімальна сума позики.

Як підвищити суму кредиту: практичні поради

Хороша новина — на рішення МФО реально вплинути. Кредитний ліміт формується поступово, і позичальник може сам покращити свою фінансову репутацію.

Рекомендується:

• брати перший кредит на невелику позику та погашати його без прострочень;
• не подавати заявки одразу в багато компаній;
• вказувати тільки правдиві дані;
• вказувати додаткову інформацію, яка може вплинути на рішення (наприклад, надавати додаткові документи, вказувати наявність підробітку і т.п.).

Отже, для початку візьміть 2-3 кредити без відмови на невелику суму і поверніть їх, не допускаючи прострочень. Після цього МФО з великою вірогідністю буде готова погодити вам максимально можливу суму позики. Це також дозволить покращити вашу кредитну історія і підвищити кредитний рейтинг.

Коли навіть хорошому клієнту можуть схвалити невелику суму або взагалі відмовити

Іноді користувач має стабільний дохід і позитивну кредитну історію, але отримує невелику суму. Найчастіше це відбувається із-за того, що анкета містить помилки або вказаної інформації недостатньо для схвалення максимальної суми. Також це може бути із-за великої кількості заявок на кредит, які були направлені протягом короткого проміжку часу.

Найпоширеніші причини відмови в наданні кредиту:

• позичальник вказує вигадану інформацію;
• заявлені документи не є дійсними, або значаться серед викрадених/загублених;
• вік позичальника не відповідає вимогам кредитора;
• картка, вказана для зарахування коштів, належить третій особі;
• наявність великої кількості активних кредитів чи прострочень.

Якщо ви отримали відмову, спробуйте перевірити анкету на наявність помилок. Якщо вони мають місце — внесіть відповідні правки та спробуйте подати заявку повторно. Крім того, не зайвим буде перевірити свою кредитну історію, що один раз на рік можна зробити безкоштовно. 

Сума кредиту — це не випадковість і вона не залежить від “настрою” фінансової компанії. Це глибокий аналіз та математичний прогноз того, як ви будете поводитися з отриманою позикою і чи зможете повернути її вчасно та у повному обсязі. Чим дисциплінованіше ви погашаєте кредити, тим більше довіри отримуєте. Через деякий час доступний ліміт може зрости у кілька разів, а оформлення позики відбуватиметься протягом всього кількох хвилин.
А щоб не витрачати зайвий час на пошук надійних кредитних організацій, скористайтеся послугами сервісу “Фінансовий гід”, де зібрана інформація про всі банки та МФО України. Тут же можна переглянути актуальні промокоди на кредити, отримати корисні фінансові поради чи підібрати кредитну картку саме під ваші потреби.